Полная докапитализация: АБР поспорила со Счетной палатой об эффективности банковского сектора
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфСчетная палата РФ, подведя итоги деятельности банковского сектора в 2019 году, пришла к выводу, что финансовые организации, получившие государственную помощь в 2015-2017 гг., функционируют лучше. Всего в программе докапитализации участвовало 33 банка, они получили 838 млрд руб. Докапитализацию проводило Агентство по страхованию вкладов (АСВ). 29 банков получили субординированные кредиты в виде облигаций федерального займа (ОФЗ). 4 финансовые организации получили ОФЗ в обмен на собственные привилегированные акции.
Отчет Счетной палаты РФ
Аудитор Счетной палаты РФ Алексей Саватюгин рассказал, что докапитализированные банки смогли нарастить корпоративный портфель на 3,21 %. В то время как среднее значение по всему сектору составляет всего 2,6 %.Однако на начало 2020 года докапитализированным банкам пришлось заплатить штрафы в 1,4 млрд руб., потому что они не выполнили условия программы. Так, 2 финансовые организации не выполнили требования по объему собственных средств, а 3 банка не обеспечили должный уровень фонда оплаты труда. 11 кредитных компаний не смогли должным образом нарастить темпы выдачи займов.
Всего же докапитализированные банки принесли АСВ, а через него в бюджет, 265,1 млрд руб. В вышеупомянутый доход включены уплаченные штрафы, дивиденды по привилегированным акциям, проценты по субординированным займам, а также компенсации недополученной купонной прибыли.
Однако программа докапитализации прошла не без изъянов. Бюджет потерял 2,2 млрд руб., поскольку у некоторых банков была отозвана лицензия (например, «Татфондбанк»). Другие финансовые организации были присоединены к крупным игрокам рынка (например, «Бинбанк», «Связь-Банк», «Возрождение» и другие). По этой причине пришлось расторгнуть договоры о докапитализации с 12 банками. Объем прекращенных обязательств оценивается в 209,4 млрд руб., или 25 % первоначально переданного финансовым организациям капитала ОФЗ.
Счетная палата РФ опасается, что банки вернут АСВ облигации и потребуют их скорейшего погашения. А это ляжет новым бременем на федеральный бюджет.
Почему в отчете нет данных за 2015-2018 гг.?
Алексей Войлуков, вице-президент Ассоциации банков России (АБР), указал на то, что доклад Счетной палаты РФ в области корпоративного кредитования финансовыми организациями, вызывает вопросы. Например, в отчете не содержатся данные о том, какими темпами у этих же банков рос портфель в предыдущие годы. Потому возникает справедливый вопрос, а были ли такие же позитивные опережения среднерыночного роста с 2015 по 2018 годы?
«Мы видим, что у 4 банков из 33 в 2019 году динамика корпоративного кредитования оказалась выше среднего по рынку. Нам известно только то, что это 4 крупных банка, показатели которых внесли свой вклад в рост общего кредитного портфеля», – резюмирует Алексей Войлуков.
Остается вопрос: за счет чего эти 4 банка смогли так нарастить портфель в 2019 году, через 4 года после того, как получили средства из АСВ?Риск утраты бюджетных денег минимален
Олег Богданов, ведущий аналитик QBF, солидарен с позицией Счетной палаты РФ и называет программу докапитализации российских банков абсолютно правильной мерой. Докапитализированные банки увеличили кредитование приоритетных отраслей промышленности и перечислили в бюджет 265 млрд руб. Действительно, существуют риски, которые заключаются в том, что при отзыве лицензии у докапитализированного банка исчезает денежный поток, который идет в пользу АСВ и бюджета. Однако в последнее время случаи отзыва лицензии стали редкими, поэтому этот риск нельзя оценивать, как значительный.Банки не будут возвращать ОФЗ, а захотят новые
Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ», рассказал, что программа докапитализации банков нацелена в первую очередь на поддержку кредитования организаций из приоритетных отраслей экономики. Во многом данная программа себя оправдывает, однако основной риск, который возникает в текущем моменте – это снижение нормативов банков в условиях резкого роста банкротств заемщиков, вызванного пандемией коронавируса. Как итог, отзыв лицензии банка становится основным риском, по мнению Счетной палаты РФ.
«Однако стоит ожидать, что нормативы большинством банков, участвующих в данной программе, будут выполнены, так как на текущий момент оздоровление банковской системы завершено регулятором. Возврат ОФЗ или отказ от участия в данной программе, учитывая возможность привлечения ликвидности через механизм РЕПО, для банков не имеет смысла. Уверен, большинство банков хотели бы расширения объемов данной программы», – резюмирует Ярослав Кабаков.
По мнению директора по стратегии ИК «ФИНАМ», учитывая рост устойчивости банковской системы, программа докапитализации финансовых организаций способна показать гораздо большую эффективность, чем в предыдущие годы.